Dünyayı yöneten soyutlama

Para birçok farklı şekilde tanımlanmış ve tanımlanmıştır - bazen daha sembolik olarak, dünyadaki kötülüğün kaynağı olarak, bazen pragmatik olarak, bir sona erme aracı olarak. Şu anda, esas olarak bir kişi için hayatı kolaylaştıran bir tür teknik veya teknoloji olarak kabul edilmektedir. Aslında o hep böyleydi.

Daha doğrusu, koşullu, sembolik ve soyut bir şey haline geldiği için. İnsanlar çeşitli malları değiş tokuş ederken,. Bir parça değerli metal de bir meta olmasına rağmen, metal madeni paralar zaten gelenekselliğe doğru bir adımdı. Bununla birlikte, kendi başlarına duran mermileri kullanmaya başladıklarında para bir soyutlama ve kelimenin tam anlamıyla bir araç haline geldi ve sonunda - banknot (1).

Kağıt para, Çin ve Moğolistan'da Orta Çağ kadar erken bir tarihte bilinmesine rağmen, banknotun gerçek kariyeri, Avrupa'da kullanılmaya başlandığı XNUMX. yüzyılda başladı. O zamanlar, çeşitli kurumlar (bankalar dahil) tarafından verilen mevduat makbuzları, ticari işlemlerde yaygın olarak kullanılmaya başlandı ve karşılık gelen miktarın külçe olarak yatırıldığını doğruladı. Böyle bir menkul kıymetin sahibi, herhangi bir zamanda ihraççı ile parasal bir eşdeğer karşılığında değiştirebilir.

Ticaret için banknotlar çığır açan bir teknik haline geldi, ancak aynı zamanda sayıları arttı. угрозыcevher çağında zaten biliniyordu. Ne kadar çok ihraççı olursa, sahte ürünler için o kadar fazla fırsat olur.

XNUMX. yüzyılın başlarında, Nicolaus Copernicus, dolaşımda farklı kalitede paralar varsa, paranın kullanıcılar tarafından daha iyi toplandığını ve bunun da onları düşük parayla piyasadan çıkmaya zorladığını fark etti. Banknotların ortaya çıkmasıyla, sahte para pratiği gelişti. Zamanla, tek tek ülkelerin bu pazar segmentini net bir şekilde düzenlemeye ve ihraççıların sayısını önemli ölçüde azaltmaya çalışması şaşırtıcı değildir. Şu anda, banknotlar genellikle yalnızca ulusal merkez bankası tarafından ihraç edilebilir.

Büyük uçak satın almanın sonuçları

60'larda havayolları 747 ve DC-10 geniş gövdeli uçaklar için ilk siparişlerini verdiğinde bir sorun ortaya çıktı. Dev arabalar ve içlerinde satılan çok sayıda koltuk, aynı zamanda müşteri hizmetleri noktalarına gelen insan kalabalığının artması anlamına geliyordu. Bu nedenle, kaosu önlemek için havayolları, bilet satışını ve yolcu verilerinin işlenmesini hızlandırmanın bir yolunu aramaya başladı. O zamanlar, bankalar, dükkanlar ve düzinelerce yeni hizmet biçimi, finansal kurumların çalışma saatleri gibi zaman kısıtlaması olmaksızın, paraya kesintisiz erişim gerektiren benzer nitelikte sorunlar yaşıyordu.

2. Manyetik şeritli kartlar

Bankaların sorunlarını çözdü Банкомат. Havayolları söz konusu olduğunda, rezervasyonları takip edebilen ve biniş kartları düzenleyebilen benzer bir cihaz geliştirilmiştir. Para toplamak ve belge vermek için bir makine geliştirmek gerekiyordu. Bununla birlikte, müşterilerin bu tür ekipmanlara güvenmesi için mühendislerin, ilgili herkesi hızlı, basit ve güvenli olduğuna ikna ederken, kullanıcıların kolayca tanımlanmasını sağlayacak bir yöntem bulması gerekiyordu.

Cevap manyetik bir karttı. IBM tarafından geliştirilmiş, 70'lerde tanıtılmış, 80'lerde dünyaya yayılmış ve nihayet 90'larda her yerde yaygın hale gelmiştir.

Ancak, önce programcıların verileri her bir karta nasıl yerleştireceklerini bulmaları gerekiyordu. Sonunda oldukça basit bir çözüm seçildi - çok kanallı kayıt, iki ayrı veri setinin tek bir manyetik şerit üzerinde kodlanmasına izin veren nispeten yeni bir teknoloji. Her endüstri kendi yolu için bağımsız olarak standartları belirleyebilir. Tasarruf ve kredi endüstrisinin işlem bilgilerini kartın kendisine kaydetmesine izin veren üçüncü bir şerit için bile yer vardı.

Üç parçanın her biri, küçük bir kayıt bölücü ile 0,28 cm genişliğindeydi. Havacılık endüstrisine atanan ilk yol, diğer şeylerin yanı sıra bir hesap numarası (19 hane), bir isim (26 alfanümerik karakter) ve çeşitli verileri (12 haneye kadar) içeriyordu. Bankalara atanan ikinci yol, ana hesap numarasını (19 haneye kadar) ve çeşitli verileri (12 haneye kadar) içeriyordu. Aynı format bugün de kullanılmaktadır.

Ocak 1970'de American Express, Chicago müşterilerine 250 dolar verdi. Chicago O'Hare Havalimanı'ndaki American Airlines bilet gişesinde manyetik şeritli kartlar ve yüklü self-servis bilet sayaçları. Kart sahipleri, bir kiosktan veya bir acenteden bilet ve biniş kartı satın alabilirler. Tezgahlara yaklaştılar.

Manyetik şeritli ödeme kartı son yarım yüzyılın en başarılı teknolojilerinden biri haline gelmiştir (2). 80'lerin ortalarında çıktı. akıllı kart teknolojisi. Akıllı kartlar aynı görünür ve çoğu akıllı kart okuyucularının bulunmadığı, ancak kartın plastik kısmında yerleşik bir mikroişlemcinin bulunduğu yerlerde kullanım için hala manyetik bir şerit içerir.

Bu çip, kart etkinliğini takip eder; bu, işlemlerin yaklaşık %85'inin ağdan geçmeden yalnızca çipte depolanan bilgilere dayanarak yetkilendirilebileceği anlamına gelir.

Tüm projenin "organizatörleri" sayesinde - Visa gibi ödeme sistemleri - kart ödemeleri, yüklenicinin temerrüde düşmesi durumunda müşteriye para iade garantisi sağlar. Bu garanti, müşterinin katılımı olmaksızın banka, takas şirketi ve ödeme kuruluşu tarafından sağlanmaktadır. 70'lerden bu yana plastik kartlar nakit paranın en önemli alternatifi haline geldi.

Nakitsiz dünya?

Başarılarına rağmen, kartlar henüz fiziksel paranın yerini alamadı. Elbette her yerde nakit paranın sonunun kaçınılmaz olduğunu duyuyoruz. Danimarka gibi ülkeler darphanelerini kapatıyor. Öte yandan, %100 elektronik paranın %100 gözetim olduğuna dair birçok endişe var. Yeni parasal yöntemler, yani. kryptowalutyBu korkuları yenmek mi?

Avrupa Merkez Bankası'ndan Afrika ülkelerine kadar dünyanın dört bir yanındaki para kurumları, nakit konusunda giderek daha fazla şüpheci davranıyor. Vergi makamları, kontrollü bir elektronik dolaşımda vergi kaçırmak çok daha zor olduğu için bundan vazgeçmekte ısrar ediyor. Ayrıca polis ve diğer kolluk kuvvetleri tarafından da desteklenirler.suç filmlerinden bildiğimiz gibi, büyük banknotlu valizlere en çok düşkün olan ... Üstelik, birçok ülkede, soygun riski altındaki mağaza sahipleri nakit tutma konusunda daha az istekli hale geliyor.

Bazen nakit sonrası olarak adlandırılan İskandinav ülkeleri, maddi paraya veda etmeye en iyi şekilde hazır görünüyor. Danimarka'da bu hala 90'ların başındaydı, son yıllarda ise sadece beşte biri kadardı. Yerel pazara kartlar ve mobil ödeme uygulamaları hakimdir. Danimarka Merkez Bankası yakın zamanda sanal para birimlerinin kullanımını test etti.

Duyurulara göre, 2030 yılına kadar İsveç'te nakit yok olacak. Bu bakımdan, işlemlerin sadece yaklaşık %5'inin nakit olarak yapıldığı Norveç ile rekabet etmektedir. Orada geleneksel formda büyük miktarda kabul edecek bir dükkan veya restoran bulmak kolay değil (3).

3. İsveç'te nakitsiz bar

bu, nüfusun devlet kurumlarına, finans kurumlarına ve bankalara duyduğu büyük güvene dayanan, orada hakim olan özel kültür tarafından kolaylaştırılmaktadır. Ancak, İskandinav ülkelerinde de bir kayıt dışı ekonomi vardı. Ama şimdi tüm işlemlerin beşte dördü elektronik parayla yapıldığından, neredeyse hepsi ortadan kalktı. Bir mağaza veya banka nakit paraya izin verse bile, büyük miktarlarda alım satım yaptığımızda nereden aldığımızı açıklamamız gerekir. Banka çalışanlarının bu tür büyük işlemleri polise bildirmeleri bile gerekiyor. Kağıt ve metalden kurtulmak da tasarruf sağlar. İsveç bankaları kasaları bilgisayarlarla değiştirip tonlarca banknotu zırhlı kamyonlarla taşıma ihtiyacından kurtulunca, kendi maliyetlerini önemli ölçüde düşürdüler.

Ancak İsveç'te bile nakit biriktirmeye karşı bir tür direnç var. Başlıca gücü, mobil ödemeler bir yana, ödeme kartlarına geçmeyi zor bulan yaşlılar.

Poz timsahı Bazıları, sistem arızalanırsa elektronik sisteme tamamen güvenmenin büyük sorunlara yol açabileceğine işaret ediyor.. Halihazırda bu tür vakalar oldu - örneğin, İsveç müzik festivallerinden birinde, ödeme terminallerinin başarısızlığı takas ticaretinin yeniden canlanmasına yol açtı.

Nakitsiz ticarete doğru ilerleyen sadece İskandinavya değil. Belçika'da gayrimenkul işlemlerinde kağıt para kullanımına yasak getirildi. Ülke içinde nakit ödemelerde de 3 euro limit getirildi. Fransız yetkililer, vatandaşların %92'sinin günlük yaşamlarında kağıt parayı çoktan terk ettiğini bildirdi. Britanyalıların %89'u günlük olarak yalnızca e-bankacılık kullanıyor. Buna karşılık, Kore Bankası 2020 yılına kadar ülkenin geleneksel parayı terk edeceğini tahmin ediyor.

Görünüşe göre, nakitsiz bir ekonomiye geçiş, zengin Batı ve Asya'nın dışında da gerçekleşiyor. Afrika'ya veda etmek, herkesin düşündüğünden daha erken paraya dönüşebilir. Örneğin, Kenya'da MPesa mobil bankacılık uygulamasının zaten birkaç milyon kayıtlı kullanıcısı var.

İlginç bir gerçek şu ki, Afrika'nın en fakir ülkelerinden biri, uluslararası alanda tanınmayan, 1991'de Somali'den ayrılan, askeri kaosa batmış olan Somaliland, elektronik işlemler alanında birçok gelişmiş ülkenin önünde yer alıyor. Bunun nedeni muhtemelen orada hüküm süren yüksek suç oranıdır ve bu da yanınızda fiziksel para bulundurmayı tehlikeli hale getirir.

Elektronik para mı? Evet, ama tercihen anonim

Sadece elektronik ödeme ile satın alabiliyorsanız, tüm işlemler iz bırakacaktır. Onlar da hayatımızın özel bir tarihini oluşturuyorlar. Birçok insan, hükümet ve finans kurumları tarafından her yerde izlenme ihtimalinden hoşlanmaz. Şüphecilerin en çok korktuğu şey, tek bir tıklamayla servetimizi tamamen elimizden alma olasılığıdır. Bankalara üzerimizde neredeyse tam yetki vermekten korkuyoruz.

Ek olarak, e-para birimi yetkililere inatçıyla etkili bir şekilde başa çıkmak için ideal bir araç sunar. Bir zamanlar Wikileaks ödemelerini bloke eden PayPal, Visa ve Mastercard örneği çok açıklayıcıdır. Ve bu, türünün tek hikayesi değil. Bu nedenle, bazı çevrelerde, ne yazık ki suçlu, şifreli blok zincirlerine () dayalı kripto para birimleri popülerlik kazanmaktadır.

Kripto para birimleri, 90'lı yıllardan beri internette ve oyunlarda ortaya çıkan sanal "para birimleri" ile karşılaştırılabilir.Diğer dijital para biçimlerinin aksine, en popüler kripto para birimi olan . Meraklıları ve diğer benzer elektronik paraların destekçileri, onları elektronik dolaşımın rahatlığını gizliliği koruma ihtiyacı ile uzlaştırmak için bir fırsat olarak görüyor, çünkü hala şifreli para. Ek olarak, en azından teorik olarak hükümetler ve bankalar tarafından değil, dünyada milyonlarca olabilecek tüm kullanıcıların özel bir anlaşmasıyla kontrol edilen "sosyal" bir para birimidir.

Ancak uzmanlar, kripto para biriminin anonimliğinin bir yanılsama olduğunu söylüyor. Belirli bir kişiye genel bir şifreleme anahtarı atamak için bir işlem yeterlidir. İlgili taraf ayrıca bu anahtarın tüm geçmişine erişebilir, bu nedenle işlem geçmişi de görünür. Onlar bu zorluğun cevabıdır. karıştırıcı madeni para. Bununla birlikte, bir mikser kullanırken, hem karışık bitcoinlerin ödenmesi söz konusu olduğunda hem de gelen ve giden adresler arasındaki ilişkiyi ifşa etmemek konusunda tek bir operatöre tamamen güvenmeliyiz.

Kripto para birimleri, elektronik paranın göründüğü “tarihsel gereklilik” ile kazanma ve harcama alanındaki mahremiyet taahhüdü arasında iyi bir uzlaşma olduğunu kanıtlayacak mı? Belki. On yıl içinde nakitten kurtulmak isteyen Avustralya, karşılığında vatandaşlara ulusal bitcoin gibi bir şey teklif ediyor.

Bitcoin paranın yerini tutamaz

Ancak finans dünyası, kripto para birimlerinin gerçekten geleneksel paranın yerini alacağından şüphe ediyor. Bugün Bitcoin, herhangi bir alternatif para birimi gibi, hükümetler tarafından verilen paraya olan güvenin azalmasıyla besleniyor. Ancak, internet erişimi ve elektriğe bağımlılık gibi büyük dezavantajları vardır. Bitcoin'in arkasındaki kriptografinin kuantum bilgisayarlarla çarpışmadan sağ çıkamayacağına dair korkular da var. Bu tür cihazlar henüz mevcut olmasa da ve oluşturulup oluşturulmayacağı bilinmese de, anında hesap temizleme vizyonu sanal para biriminin kullanımını caydırıyor.

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) bu yılın Temmuz ayı yıllık raporunda ilk kez kripto para birimlerine özel bir bölüm ayırdı. BIS'e göre amaçları, merkez bankaları ve ticari bankalar gibi kamu tröst finans kurumlarının işlevlerini değiştirmek, dağıtılmış defter teknolojisi () birlikte . Bununla birlikte, çalışmanın yazarlarına göre kripto para birimleri, para emisyonu alanındaki mevcut çözümlerin yerini alamaz.

Kripto para birimleriyle ilgili temel sorun onlarla birlikte kalıyor yüksek derecede ademi merkeziyetçilikve gerekli güveni oluşturmak, büyük bir bilgi işlem gücü israfına neden olur, verimsiz ve kararsızdır. Güveni sürdürmek, her kullanıcının ödenen tutar, ödeyen, alacaklı ve büyük bilgi işlem gücü gerektiren diğer veriler de dahil olmak üzere şimdiye kadar yapılmış tüm işlemlerin geçmişini indirmesini ve doğrulamasını gerektirir, verimsiz hale gelir ve büyük miktarda enerji tüketir. Aynı zamanda, istikrarlarını garanti eden merkezi bir ihraççının olmaması nedeniyle kripto para birimlerine olan güven her an ortadan kalkabilir. Kripto para birimi aniden amortismana tabi tutulabilir veya tamamen çalışmayı durdurabilir (4).

4. Sembolik olarak temsil edilen bitcoin topu

Merkez bankaları, ödeme araçlarının arzını işlem talebine göre ayarlayarak ulusal para birimlerinin değerini dengeler. Bu arada, kripto para birimlerinin oluşturulma şekli, talepteki değişikliklere esnek bir şekilde yanıt veremeyecekleri anlamına gelir, çünkü bu, sayılarını önceden belirleyen bir protokole göre yapılır. Bu, talepteki herhangi bir dalgalanmanın kripto para birimlerinin değerlemesinde değişikliklere yol açacağı anlamına gelir.

Değerindeki periyodik önemli artışa rağmen, Bitcoin'in çok uygun bir ödeme aracı olduğu kanıtlanmadı. Buna yatırım yapabilir veya özel borsalarda spekülasyon yapabilirsiniz, ancak bununla süt ve çörek satın almak daha zordur. Bu nedenle, kripto para birimlerinin altında yatan merkezi olmayan teknoloji, diğer alanlarda kullanılabilmesine rağmen geleneksel paranın yerini almayacak. BIS uzmanları burada, örneğin finansal işlemler veya küçük meblağlar için sınır ötesi ödeme hizmetleri yürütürken idari süreçlerin basitleştirilmesinden bahseder.

Nesnelerin interneti ve para

Şu anda nakit pozisyonuna saldırıyorlar mobil ödemeler. Son yıllarda tüm dünyada insanları alışveriş yaparken cep telefonlarını kullanmaya teşvik eden bir eğilim var. Mobil ödeme sistemlerinde, telefon basitçe bir kredi kartı haline gelir, kartla aynı bilgileri saklar ve adı verilen bir radyo teknolojisini kullanarak tüccarın küçük kredi kartı terminali ile iletişim kurar. (5).

5. Yakın alan iletişim yönteminde ödeme

Akıllı telefon olmak zorunda değil. İnternet çağında, akıllı telefonumuzla iletişim kuran buzdolabımız bile, sensörler stokta olmadığını gösterdiğinde bizim adımıza yağ sipariş edecek. Sadece anlaşmayı onaylıyoruz. Buna karşılık araç bizim adımıza ödeme terminali ile uzaktan bağlantı kurarak yakıtını kendisi ödeyecektir. Ödeme kartının sözde "dikişli" olması da mümkündür. bir akıllı telefonun bazı işlevlerini üstlenecek akıllı gözlükler (ilk sözde olanlar zaten satışa çıktı).

Ayrıca çevrimiçi ödemelere tamamen yeni bir yaklaşım var: akıllı hoparlörlerev asistanları olarak da bilinen Google Home veya Amazon Echo gibi. Finansal kurumlar, bu kavramı sigorta ve bankacılığa uygulama olasılığını araştırıyorlar. Ne yazık ki, akıllı ev ekipmanlarını kullanarak aile tartışmalarının rastgele kaydedilmesi ve Facebook'un kullanıcı veri toplama konusundaki son skandalı gibi gizlilik endişeleri, bu teknolojinin gelişimini ve yayılmasını yavaşlatabilir.

Finansal Teknoloji Yenilikçileri

90'larda yeniydi. PayPal, çevrimiçi olarak uygun ödemeler yapmanızı sağlayan bir hizmet. Hemen onun için birçok alternatif vardı. Birkaç yıldır, akıllı telefonları kullanan mobil çözümlere yeni fikirler odaklandı. Bu yeni dalganın ilk girişimlerinden biri Amerikan dwolla (6), kredi kartı operatörlerini atlamak için tasarlanmış bir çevrimiçi ödeme sistemi tanıtan.

6. Dwalla İdaresi ve Karargahı

Bir banka hesabından bir Dwolla hesabına yatırılan para, telefon uygulamasına telefon numarası, e-posta adresi veya Twitter adı girilerek bu sistemin diğer herhangi bir kullanıcısına anında gönderilebilir. Kullanıcının bakış açısından, hizmetin en büyük cazibesi, bankalara ve örneğin PayPal'a kıyasla transferin çok düşük maliyetidir. Online alışveriş yazılımı satan bir şirket olan Shopify, ödeme yöntemi olarak Dwolla'yı sunuyor.

Bu hızla büyüyen endüstrinin en yeni ve diğerlerinden çok daha parlak yıldızı - Revolut - sanal veya fiziksel bir ödeme kartıyla birleştirilmiş döviz banka hesapları paketi gibi bir şey. Bu bir banka değil, adıyla (kısaltma) bilinen bir sınıf hizmetidir. Mevduat garantisi programı kapsamında değildir, bu nedenle birikimlerinizi buraya aktarmanız akıllıca olmaz. Ancak Revolta'da belirli bir miktar para yatırdıktan sonra geleneksel finansal araçların sunmadığı birçok fırsatı yakalıyoruz.

Revolut bir mobil uygulamaya dayanmaktadır. Kişiler hizmetin iki sürümünü kullanabilir - ücretsiz ve ek premium özelliklerle genişletilmiş. Program Google Play veya App Store'dan indirilebilir - uygulama yalnızca en büyük iki platform için hazırlanmıştır. Kayıt işlemi, acemi akıllı telefon kullanıcıları için bile zorluklara neden olmamalıdır. Uygulamayı çalıştırmak için gerekli olan dört haneli bir parola oluşturmanız gerekir.

Ayrıca telefondaki parmak izi tarayıcıyı kullanarak biyometrik doğrulamayı da kullanabiliriz. Bir hesap açtıktan sonra, zaten para birimlerine bölünmüş bir elektronik cüzdanımız var. Toplamda, Polonya zlotisi de dahil olmak üzere şu anda 25 para birimi desteklenmektedir. Revolut'un ana avantajlarından biri, döviz işlemleri için komisyon olmaması ve bankalar arası piyasa oranlarının kullanılmasıdır (ek marj yok). Paketin ücretsiz sürümünün kullanıcıları sınırlıdır - komisyon olmadan, ayda 20 0,5 PLN eşdeğerini değiştirebilirsiniz. zloti. Bu sınırın üzerinde, %XNUMX komisyon görünür.

Basit bir kayıt prosedürü, kimlik doğrulaması gerektirmez. Teorik olarak, kullanıcı daha sonra hayali verileri girebilir ve bir elektronik cüzdan başlatabilir - ancak bu aşamada çok sınırlı bir ürün alacaktır. Elektronik işlemlere ve kara para aklamanın önlenmesine ilişkin AB kurallarına uygun olarak, tam doğrulama yapılmadan hesaba maksimum 1 PLN tutarı yatırılabilir. yıl boyunca zlotisi.

Hesabınıza banka havalesiyle, bir ödeme kartından, Google Pay aracılığıyla - Google mobil cüzdanında saklanan kart ayrıntılarını kullanarak para yatırabilirsiniz. Revolut'un ücretsiz sürümünün kullanıcıları, uygulamada hemen görülebilen ve çevrimiçi satın alımlar için tasarlanmış bir ön ödemeli Mastercard veya sanal kart (7) sipariş edebilirler. Sanal kart ücretsiz olarak verilir.

7. Revolut kartı ve uygulaması

Piyasada birçok fintech şirketi ve ödeme uygulaması var. Örneğin Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle gibi isimlerden bahsedeceğiz. Ve bu sadece başlangıç. Bu sektörde bir kariyer daha yeni başlıyor.

Hemoglobin seviyesini taklit etmiyorsun

Bir hırsızla karşılaştığımızda nakit kaybolabilir veya kaybolabilir. Aynısı, elektronik paraya erişmek için fiziksel olarak çalınması gerekmeyen kart için de geçerlidir - kartı taramak ve PIN kodunu önizlemek yeterlidir. Bir cep telefonunu çalmak veya hacklemek de mümkündür. Bu yüzden parasal teknoloji araçları olarak biyometrik yöntemler önerilmiştir..

Bazılarımız zaten akıllı telefonlarımıza giriş yapıyor ve akıllı telefonumuzdan bankaya giriyor. parmak izibazı ATM'lerden para çekmek için de kullanılabilir. Kayıtların tutulacağı ilk bankalar var sesimizle giriyoruz. Sesli kimlik doğrulama teknolojisi de Avustralya Gelir Servisi tarafından dört yıl boyunca test edilmiştir. Kurumun bir temsilcisine göre, test için 3,6 milyondan fazla başvuru yapıldı ve bu sayının 2018 sonunda 4 milyonu aşması bekleniyor.

Çinli Alibaba şirketi birkaç yıl önce ödeme yetkilendirmesi getirmeyi planladığını duyurdu. yüz tanıma teknolojisi – çoğunlukla akıllı telefonlardan. CeBIT sırasında, Alibaba temsilcileri bir çözüm sundu ("ödemek için gülümse").

Son zamanlarda, KFC zincirinin Çince versiyonunda (9) sipariş karşılama için ödeme yüzünü kullanabilirsiniz. Alibaba'nın KPro (Çin KFC) zincirinde yatırımcı olan finans kolu Ant Financial, Hangzhou şehrinde böyle bir fırsatı başlattı. Sistem, bir 3D kamera tarafından çekilen ve daha sonra veritabanında saklanan bir müşteri fotoğrafı kullanır. Fotoğrafları analiz etmek için yüzdeki altı yüz kadar yeri ve aralarındaki mesafeyi hesaba katar. Müşterilerin yalnızca önceden Alipay ile bir uzlaştırma sözleşmesi imzalaması gerekir.

9. Çin KFC'sinde yüz tarama kullanan işlemlerin biyometrik kimlik doğrulaması

Her yıl milyonlarca turist tarafından ziyaret edilen tarihi bir şehir olan Wuzhen'de, daha önce taranmış bir yüzü göstermek ve satın alınan giriş bileti seçeneğine bağlamak için birçok yere gitmek mümkün hale geldi. Tüm süreç bir saniyeden az sürüyor ve şirket sistemin %99,7 doğru olduğunu iddia ediyor.

Ancak, tüm "geleneksel" biyometrik yöntemlerin aslında güvenli olmadığı ortaya çıktı. Ayrıca, ek riskler taşırlar. Geçenlerde Malezya'da, kontakta parmak izi okuma ile pahalı bir araba çalıştırmak isteyen suçlular, sahibinin parmağını kesme fikrini ortaya attılar.

Bu nedenle, sürekli olarak tamamen güvenli ve etkili çözümler arıyoruz. Finans sektöründe Hitachi ve Fujitsu, son on yılda insanları temel alarak tanımlayan teknolojileri ticarileştirmek için çalışıyorlar. kan damarlarının konfigürasyonu (sekiz). ATM'ye bir banka kartı taktıktan sonra, ekranda parmağınızı plastik bir girintiye sokmanız için bir istem belirir. Yakın kızılötesi ışık kesiğin her iki tarafını da aydınlatır ve aşağıdaki kamera parmaktaki damarların resmini çeker ve ardından bunu kaydedilen desenle karşılaştırır. Bir eşleşme varsa, ekranda bir saniyeliğine bir onay belirir, ardından PIN'inizi girerek işleme devam edebilirsiniz. Japonya'nın Kyoto Bankası biyometrik programı 8 yılında başlattı ve şimdiye kadar üç milyon müşterisinin yaklaşık üçte biri bunu seçti.

Yukarıda bahsedilen iki firmanın çözümleri birbirinden farklıdır. Hitachi parmaklarının röntgenini çeker ve diğer taraftan bir resim çeker. Fujitsu, tüm koldan gelen ışığı yansıtır ve damarlar tarafından emilmeyen ışığı algılamak için bir sensör kullanır. Diğer birçok biyometrik yöntemle karşılaştırıldığında, damar tarayıcıları hızlı ve doğrudur. Burada çalmak da zor. Hırsız damar tarayıcısını kandırmak için kolumuzu kesse bile, bir şekilde tüm kanı kopmuş uzvun içinde tutması gerekecekti. Yalnızca belirli bir hemoglobin düzeyine sahip kan, okuyucunun üzerinde çalıştığı yakın kızılötesi spektrumda ışığı emer.

Ancak, bu teknik hakkında birçok şüphe var. Araştırmalar, müşterilerin biyometrik kimliklerini bir veri tabanında saklayan bir banka fikrinden hoşlanmadıklarını gösteriyor. Ayrıca, bilgisayar korsanları bu veri tabanına bir gün sızarlarsa, hesapları saldırıya uğrayan tüm müşteriler için biyometrik deney sonsuza kadar (ve sonsuza dek) sona erecekti - yeni bir damar kümesi elde edemeyeceklerdi!

Böylece Hitachi, bir müşterinin banka kartının bir biyometrik şablonu sakladığı ve ATM'deki sensör tarafından çekilen fotoğrafın karttaki fotoğrafla eşleştirildiği bir sistem geliştirdi. Fujitsu da benzer bir sistem kullanıyor. Kart çalınırsa, en gelişmiş bilgisayar korsanları bile biyometrik verilere erişmeyi zor bulacaktır. Bunun nedeni, kartların yalnızca ATM sensöründen veri alacak ve harici bir bilgisayara veri iletmeyecek şekilde yapılandırılmış olmasıdır.

Bununla birlikte, bankacılığı, krediyi, bankamatikleri, mağazayı, PIN kartlarını, ehliyetleri ve hatta parayı tamamen terk edebileceğimiz günü görecek kadar yaşayacak mıyız - sonuçta damarlarımız veya diğer biyolojik parametreler bizim olacak? cüzdanlar?

polimer nakit

Ve ne hakkında para güvenliği? Bu soru, eski güzel nakit paradan, yüzün her tarafına yazılmış ince cüzdan numaralarına kadar her tür için geçerlidir.

Kağıt para egemen olduğu sürece, banknot güvenlik tekniklerinin gelişimi para teknolojisinde önemli bir rol oynadı. Banknotun tasarımı - karmaşıklık derecesi, birçok ayrıntılı, çeşitli, tamamlayıcı ve nüfuz edici grafik ve renk öğesinin kullanımı vb., olası bir sahteciliğin önündeki ilk ana engellerden biridir.

Kağıdın kendisi de koruyucu bir unsurdur - sadece banknotların ve sahte ürünlerin dayanıklılığı için değil, aynı zamanda üretim aşamasında mezheplerin çeşitli teknolojik süreçlere duyarlılığı için de önemli olan mükemmel kalite. Ülkemizde banknotlar için pamuklu kağıdın Polonya Güvenlik Matbaası'nın özel bir kağıt fabrikasında üretildiği belirtilmelidir.

Günümüzde çeşitli türleri kullanılmaktadır. su izleri - tek renkliden, kağıttan daha açık veya daha koyu bir işaretle, telkari ve iki renkliye, en açıktan en koyu tona yumuşak bir geçiş etkisi ile çok tona.

Kullanılan diğer çözümler şunları içerir: koruyucu lifler, kağıdın yapısına gömülü, gün ışığında, ultraviyole veya kızılötesi ışıkta görülebilen, metalize olabilen, boyanabilen, UV ışınlarında parıldayan, mikro baskılı olabilen, manyetik alanlar vb. içeren güvenlik iplikleri. kimyasal olarak korumalı, böylece kimyasallarla tedavi edilmeye çalışılması, temiz ve silinmez lekelerin oluşmasına neden olur.

Sahtecilerin işini daha da karmaşık hale getirmek için, karmaşık banknot baskı süreci, çeşitli baskı teknolojilerini kullanarak. Aynı zamanda, örneğin birçok çok ince çizgiden oluşan kopyalama önleyici arka planlar, ofset baskı sırasında banknotun tamamında yumuşak renk geçişleri, banknotun her iki tarafına basılmış ve yalnızca ters yönden bakılır. ışık, mikro baskı negatifleri ve pozitifleri, UV ışınlarının etkisi altında parlayan gizli mürekkepler de dahil olmak üzere çeşitli özel mürekkep türleri.

Tek tek öğelerin çıkıntısının banknot üzerindeki etkisini elde etmek için çelik oyma tekniği kullanılır. Tipo baskı tekniği, her banknota ayrı bir numara vermek için kullanılır. Ayrıca optik koruma sağlamak için (hologram gibi) kullanılır.

Yukarıda bahsedilen Polonya Ulusal Bankası, yukarıdaki yöntemlerin çoğunu kullanır, ancak dünyada sürekli olarak yeni fikirler ortaya çıkmaktadır. En azından kağıttan ayrılmayı somut olarak anladı. Eylül 2017'de, kağıt on sterlinlik banknotların polimer banknotlar (on). 10 sterlinlik banknotlar için benzer bir operasyon, Eylül 5'dan Mayıs 2016'ye kadar orada gerçekleştirildi.

10. On delik için polimer delgeç

Polimer para, kağıt paraya göre hasara karşı daha dayanıklıdır. İngiltere Merkez Bankası, hizmet ömürlerinin 2,5 kat daha uzun olduğunu bildiriyor. Çamaşır makinesinde yıkandıktan sonra bile görünümlerinden bir şey kaybetmezler. Ayrıca, ihraççıya göre, kağıt öncüllerinden daha iyi bir güvenliğe sahipler.

kuantum para birimi

Elektronik para uygulama baskısına rağmen, hala yeni nakit güvenlik yöntemleri geliştirilmektedir. Bazı fizikçiler, paranın türü ne olursa olsun bunun için kullanılması gerektiğini varsayıyorlar. kuantum yöntemleri. Massachusetts Teknoloji Enstitüsü'nden bir bilim adamı olan Scott Aaronson, sözde kuantum para - orijinal yaratıcısı, 1969'da Steven Wiesner'dı. O zamanki konseptine göre, bankaların her banknotta yüz veya daha fazla foton "kaydetmesi" gerekiyordu (11). Ne XNUMX yıl önce ne de şimdi, kimsenin bunu nasıl yapacağına dair bir fikri yok. Bununla birlikte, parayı polarize bir foton filigranı ile koruma fikri hala merak uyandırıyor.

Bir banknot veya para birimini başka bir biçimde tanımlarken, banka her fotonun yalnızca bir özelliğini kontrol edecek (örneğin, dikey veya yatay polarizasyonu), diğerlerini ölçmeden bırakacaktır. Klonlamaya karşı teorik yasak nedeniyle, varsayımsal bir kalpazan veya bilgisayar korsanının bir kopya üretmek veya bu tür elektronik parayı hesabında tutmak için her bir fotonun tüm özelliklerini ölçmesi imkansız olurdu. Ayrıca, her fotonun yalnızca bir özelliğini ölçemezdi, çünkü bu niteliklerin ne olduğunu yalnızca banka bilebilirdi. Bu güvenlik yöntemi de kripto para birimlerinde kullanılan şifrelemeden daha güvenli görünüyor.

Unutulmamalıdır ki bu model özel şifreleme. Şimdiye kadar, yalnızca ihraç eden banka piyasaya banknot verilmesini onaylayabilirken, Aaronsson için herkesin kontrol edebileceği kuantum para ideal hale geliyor. Bu, şu anda kullanılandan açıkça daha güvenli bir ortak anahtar gerektirecektir. Kuantum durumlarının yeterli sabitliğini nasıl elde edeceğimizi henüz bilmiyoruz. Ve hiç kimsenin bir noktada aniden kuantum “decoherence” geçiren bir cüzdana ihtiyacı olmadığı açıktır…

Böylece, paranın geleceğine dair en geniş kapsamlı vizyon, kuantum şifreleme yöntemleriyle korunduğu için hacklenemeyen yüz özelliklerimize veya diğer biyolojik parametrelere dayanan biyometrik bir cüzdan şeklinde sunulmaktadır. Bu kulağa soyut gelebilir, ancak meta için meta modelinden uzaklaştığımızdan beri paranın her zaman bir soyutlama olduğunu hatırlamaya değer. Bununla birlikte, sahip olmadığımız anlamında herhangi birimiz için bir soyutlama olmaz mıydı?