Çifte sorumluluk hala bir sorun

Sigorta ombudsmanı Alexandra Viktorova ile röportaj.

Sigorta Komiserinin yılın ilk yarısındaki faaliyetlerine ilişkin raporda şunları okuduk: Şikayetlerin yüzde 50'sinden fazlası araba sigortasıyla ilgiliBunların çoğu zorunlu üçüncü şahıs sorumluluk sigortasıyla ilişkilidir.

Sürücüler hangi dezavantajlardan şikayetçi?

– 2011 yılında sigorta ombudsmanlığına iş sigortası alanındaki bireysel vakalarla ilgili 14 binden fazla yazılı şikayet geldi ve bu yılın ilk yarısında bunlardan 7443'ü vardı. Aslında bunların yarısından fazlası araç sigortasıyla ilgilidir; esas olarak araç sahipleri için zorunlu mali sorumluluk sigortası ve gönüllü araç sigortası. araba sigortası.

Poliçe sahipleri çoğunlukla sözde olanlardan şikayetçidir. çifte sorumluluk sigortasıSigorta şirketinin yeniden hesaplama sonucu prim ödemesi talep etmesi, vadesi geçmiş primler ve araç satışından sonra primin kullanılmayan kısmının geri ödenmesinde yaşanan sorunlar.

Öte yandan sigorta şirketlerinden tazminat talep eden kişiler, şikayetlerinde tazminat ödemenin tamamen veya kısmen reddedildiğini, tasfiye işlemlerinde gecikmeler olduğunu, hasar tazminatı ile ilgili materyallere erişim sağlanmasında zorluklar olduğunu, tasfiye ile ilgili gerekli belgeler hakkında yetersiz bilgi bulunduğunu belirtmektedir. sigortacıların hem ret hem de tazminat miktarına ilişkin pozisyonlarının güvenilmez gerekçesi. Bildirilen sorunlar arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere, onarım maliyeti piyasa değerini aşmasa bile araç hasarının izinsiz olarak toplam olarak sınıflandırılması, aracın hasar öncesi durumunda düşük değerlenmesi ve kaza değerinin fazla gösterilmesi, Kişisel yaralanma durumunda tazminat miktarı, aracın kira masraflarının geri ödenmesi, mağdurun aracı onarmak için kullanılan parça türüne karar verme hakkı, sigorta şirketlerinin parça aşınma ve yıpranmasını kullanmanın yasallığı, tazminat ödeme konuları aracın ticari değer kaybı tazminatı, yedek parçaların satın alma türünü ve kaynağını belirten birincil faturaların ibrazını gerektiren, kaporta ve boya oranlarında indirim ve tazminatın bir parçası olarak KDV hariç.

Ayrıca bakınız: Çifte iddiaların sonu. Rehber

 Sigorta şirketleri kayıplarla uğraşırken hâlâ ucuz ikame ürünler kullanıyor. Basın sözcüsü bunu nasıl değerlendiriyor?

– Üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortasında sigorta şirketi Medeni Kanundan kaynaklanan zararın tamamının tazmin edilmesi kuralına tabidir. Kural olarak, zarar gören taraf, hasarlı öğeyi önceki durumuna döndürme hakkına sahiptir; yani, arabanın onarımı, üretici tarafından sağlanan teknolojiye uygun olarak, aracın güvenliğini ve uygun kalitesini garanti edecek şekilde gerçekleştirilmelidir. sonraki operasyonu. Dolayısıyla, mahkeme içtihatlarında hakim olan görüşün, zarar gören tarafın, orijinal parçaların hasar görmesi ve orijinal parçaların fiyatlarına göre araç üreticisinden tazminat talep etme hakkına sahip olduğu görüşünün desteklenmesi gerekmektedir. bu gerekli. onları değiştirin. Ancak bir aracın tamir maliyeti, hasardan önceki piyasa değerini geçemez ve bu tamirler mağdurun zenginleşmesi sonucunu doğurmamalıdır.

Bunu bildiğim iyi oldu: Yedek araba kimler için uygundur??

Zorunlu mali sorumluluk sigortası kapsamında araca verilen hasar tazminatı miktarının nasıl belirleneceği sorusu, sigortacının hasarlı aracın onarımında kullanılan yedek parça fiyatlarında indirim yapıp yapamayacağı sorusuyla da ilgilidir. Bir arabanın yaşı nedeniyle buna pratikte amortisman denir. Yüksek Mahkeme, talebime cevaben, 12 Nisan 2012 tarihinde (No. III ChZP 80/11) bu davada, sigorta şirketinin, mağdurun talebi üzerine, kasti tazminatı ödemekle yükümlü olduğuna karar vermiştir. Hasarlı aracın onarımı için gerekli olan yeni parça ve malzemelerin ekonomik açıdan haklı görülen maliyetleri ve ancak sigortacının bunun aracın değerini artıracağını kanıtlaması halinde tazminatta bu artışa karşılık gelen bir miktar kadar indirim yapılabilir. Yargıtay, kararı destekler nitelikte, yürürlükteki hükümlerin, tazminatın yeni parçanın maliyeti ile hasarlı parçanın maliyeti arasındaki fark kadar azaltılmasına gerekçe sağlamadığını vurguladı. Zarar gören taraf, sigortacıdan, aracın hasar meydana gelmeden önceki durumuna getirilmesi için montajı gerekli olan yeni parçaların maliyetini kapsayan bir miktar almayı bekleme hakkına sahiptir.

Sigortacılar tam hasar davalarında sıklıkla kötü niyetli uygulamalardan şikayetçidir. Sigortacılar, ciddi hasar görmüş bir arabanın veya kazanın maliyeti düşülerek tazminat öderler. Sigortacıların "test edilmiş" bir araba alıp tam tazminat ödemesi gerektiğini mi düşünüyorsunuz? Güvenlik kaygıları da var. Sigortacılar tarafından tam hasar olarak değerlendirilen araçların neredeyse tamamı yollara iade ediliyor. Bunlar doğru uygulamalar mı?

– Mali sorumluluk sigortasında, aracın tamir edilemeyecek derecede hasar görmesi veya değerinin aracın çarpışmadan önceki değerini aşması halinde, aracın tam zıyaı meydana gelir. Tazminat tutarı, aracın kaza öncesi ve sonrası değerindeki farka karşılık gelen tutardır. Sigortacı tazminat miktarını güvenilir bir şekilde belirlemek ve uygun tutarı ödemekle yükümlüdür. Bu, yaralı tarafın arabası için bir alıcı bulmasına yardımcı olabilir veya olmayabilir. Hasarlı bir aracın mülkiyet hakkının sigortacıya geçmesini sağlayacak şekilde yasayı değiştirmek, yalnızca anayasal olarak korunan mülkiyet hakkına geniş kapsamlı müdahale nedeniyle değil, aynı zamanda sık sık yaşanan anlaşmazlıklar nedeniyle de yanlış bir çözüm olacaktır. Bu zararın toplam olarak nitelendirilmesi gerekip gerekmediği konusunda zarar görenlerin sigortacının hazırladığı tahminlerin doğruluğu konusunda şüpheleri bulunmaktadır.

Ayrıca bakınız: Değerleme uzmanıyla ilgili sorunlar

Mevcut kurallara göre, otomobil sigortası veya sivil sigorta kapsamındaki bir olayın sonucu olarak ortaya çıkan yük taşıma, fren veya direksiyon sistemi elemanlarında onarımların yapıldığı bir aracın sahibinin olduğunu hatırlamakta fayda var. Sorumluluk sigortası sözleşmesi, sigorta şirketine bu durumun daha sonra bildirilmesiyle birlikte ek bir teknik inceleme yapmakla yükümlüdür. Bu hükmün sıkı bir şekilde uygulanması, trafik kazası geçiren ve teknik durumu kötü olan ve yol güvenliğini tehdit eden araçların yollara geri dönmesini engelleyecektir.

Sözde araç sahipleri için bir hukuki sorumluluk sigortası teklifi seçerken nelere dikkat edilmelidir? Otomatik sorumluluk sigortası mı?

– Motorlu taşıt sahiplerinin zorunlu mali sorumluluk sigortasının esasları ve bu sigortanın kapsamı Zorunlu Sigortalar Kanunu ile düzenlenir. Dolayısıyla araç sahibi hangi sigorta şirketini tercih ederse etsin aynı sigorta teminatından yararlanacaktır. Dolayısıyla bireysel sigortacıların tekliflerini farklılaştıran tek kriterin fiyat, yani prim büyüklüğü olduğu görülüyor. Ancak bazı sigorta şirketleri, asistans sigortası gibi zorunlu sigortaya bonus olarak ek koruma da sunuyor. Ayrıca bireysel sigorta şirketlerinin sözleşme uygulama uygulamaları birbirinden farklılık gösterebilmekte ve düşük primler maalesef her zaman kaliteli hizmetle birleştirilememektedir. Yayınladığım periyodik raporlar, bazı sigorta şirketlerine karşı yapılan şikayet sayısının, onların pazar payını çok aştığını gösteriyor. Bu şikayetler sadece mağdurun kusurundan kaynaklanan zararın eksik beyan edilmesi değil, aynı zamanda sözleşmenin feshi veya prim miktarına ilişkin anlaşmazlıklar ile ilgili sorunlardır. Bu nedenle sigortacı seçerken sadece sigorta fiyatını değil, sigorta şirketinin itibarını veya bu konuda daha tecrübeli arkadaşlarınızın görüşlerini de dikkate almalısınız.

Sigorta ombudsmanına şikayette bulunma prosedürü nedir?

– Sigorta ombudsmanı, poliçe sahiplerinin, sigortalı kişilerin, sigorta sözleşmeleri kapsamındaki lehdarların veya lehdarların, emeklilik fonu üyelerinin, profesyonel emeklilik programlarına katılanların ve sermaye emekliliği alan kişilerin veya bunların lehdarlarının çıkarlarını temsil eder. Bu kişiler, davalarıyla ilgili şikayetlerini benimle iletişime geçme olanağına sahipler. Müdahale etmek için sigorta ombudsmanlığının şu adresteki ofisine yazılı bir şikayet göndermeniz gerekir: st. Ierusalimskie 44, 00-024 Varşova. Şikayet, bilgilerinizi içermeli, talebin ilgili olduğu tüzel kişiyi belirtmeli, sigorta veya poliçe numarasını belirtmeli ve ayrıca davayla ilgili gerçekleri kısa ve öz bir biçimde belirtmeli, ayrıca sigortacıya karşı iddiaları ve argümanları belirtmelidir. konumunuzu destekliyoruz. . Ayrıca davanın nasıl çözüleceğine ilişkin beklentilerinizi de belirlemelisiniz; yani bunun sigorta şirketinin işlerine bir müdahale mi yoksa sadece davaya ilişkin bir tutum açıklaması mı olacağı. Şikayete sigorta şirketiyle yapılan yazışmaların fotokopisi ve ilgili diğer belgeler eklenmelidir. Başvuru sahibinin başka bir kişi adına hareket etmesi halinde, kendisine bu kişiyi temsil etme yetkisi veren bir vekaletnamenin de eklenmesi gerekmektedir.

Ombudsmanlık Bürosu ayrıca telefon yoluyla ve e-posta yoluyla yapılan sorulara yanıt olarak ücretsiz bilgi ve tavsiye sağlar. Bu konuyla ilgili ek bilgi www.rzu.gov.pl web sitesinde bulunabilir.

Geçen yıl basın sözcüsünün talebi üzerine Yüksek Mahkeme mağdurlar için yedek araba kiralanmasına karar vermişti. Bunun sonucu nedir?

– 17 Kasım 2011 tarihli bir kararda (çıkış No. III ChZP 05/11 – editörün notu), Yüksek Mahkeme, üçüncü şahıslara karşı sorumluluk sigortalanırken sigortacının, kullanılmayan bir araca verilen hasar veya imhaya ilişkin sorumluluğunu doğruladı. iş amaçlı olması durumunda, yedek bir aracın kiralanması için yapılan kasıtlı ve ekonomik açıdan makul masraflar karşılanır, ancak mağdurun toplu taşımayı kullanamamasına bağlı değildir. Yani yedek araç kiralamanın amacı, sigorta şirketlerinin daha önce de belirttiği gibi sadece bir iş yürütmek değil, aynı zamanda onu günlük faaliyetleri yürütmek için kullanmaktır. Mahkeme ayrıca, araç değiştirme bedelinin geri ödenmesinin, mağdurun toplu taşımayı kullanamadığı veya rahatsız olduğunu kanıtlaması şartına bağlanamayacağı yönündeki görüşümüzü de paylaştı. Yargıtay'a göre, zarar gören tarafın bedelsiz ve kullanılabilir başka bir araca sahip olması, bunu yedek araç kiralayarak kullanmayı düşünmemesi veya onarım süresi içinde kullanmamış olması durumunda, yedek araç kiralamak haklı değildir. Ayrıca kiralık aracın hasarlı araçla aynı sınıfta olması gerektiğini ve kiralama fiyatlarının yerel pazarda geçerli olan gerçek fiyatlara uygun olması gerektiğini de unutmamalısınız.