Kötü kredi geçmişi otomobil sigortası oranlarını ne kadar etkiler

Içerik

Sigorta Şirketleri Kredi Puanınızı Nasıl Kullanıyor?
Kötü kredi geçmişi, araba sigortası oranlarını önemli ölçüde artırabilir.
İflas Otomobil Sigortası Oranlarını Nasıl Etkiler?
Kasko Tahmininizi Etkileyen Faktörler
Otomobil sigortası değerlemesini iyileştirme teknikleri

Kötü bir kredi geçmişi, araba kredisi almayı veya araba kiralamayı zorlaştırır ve aynı zamanda araba sigortası almayı da zorlaştırır. Bazı otomobil sigortası şirketleri, kredi kartı şirketlerinin kredi notu düşük olan tüketicilere nasıl davrandığına benzer şekilde, kredi kartınız kötüyse otomobil sigortası oranınızı artırırken, diğerleri kötü krediye sahip olanlara karşı daha yumuşak davranır. Kredi puanları otomobil kredilerini, kredi kartlarını, ipotekleri ve hatta istihdamı etkiler.

FICO kredi puanı
Hesap	Değerlendirme
760 - 850	Ince
700 - 759	Çok iyi
723	Ortalama FICO puanı
660 - 699	Iyi
687	Ortalama FICO puanı
620 - 659	İyi değil
580 - 619	Çok değil
500 - 579	Çok kötü

Credit Karma veya WisePiggy gibi bir web sitesi aracılığıyla tüketici kredinizi veya FICO puanlarınızı takip edin. Kredi bürosu tarafından hesaplanan puanı ve dayandığı kredi raporlarını görmenin ücretsiz bir yolunu sunarlar.

Sigorta Şirketleri Kredi Puanınızı Nasıl Kullanıyor?

Çoğu sigorta şirketi, araba ve ev sigortası oranlarının belirlenmesinde kredi geçmişini önemli bir faktör olarak kabul eder. California, Massachusetts ve Hawaii dışındaki tüm eyaletler, sigorta şirketlerinin kredi geçmişini kontrol etmesine izin verir. Sigorta şirketleri, faturalarını zamanında ödeyenlerin geç ödeyenlere göre daha az ücret ödediği ve daha ucuza geldiği mantığını kullanır.

Ancak sigorta şirketleri, borç verenlerle aynı kredi notunu dikkate almazlar - kendileri için özel olarak oluşturulmuş bir derecelendirme kullanırlar. Borç verenler tarafından kullanılan kredi puanı, bir krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi tahmin ederken, kredi sigortası puanı, bir talepte bulunup bulunmayacağınızı tahmin eder.

Kötü kredi geçmişi, araba sigortası oranlarını önemli ölçüde artırabilir.

Kredi puanınızın araba sigortası maliyetini etkileyebileceği 47 eyalette, kötü kredinin sonuçları ciddi olabilir. Insurance.com, ortalama veya daha iyi kredi, adil kredi ve kötü krediye sahip sürücüler için tam kapsama oranlarını karşılaştırmak üzere Quadrant Information Services'ı görevlendirdi.

Kredi notuna göre sigorta oranlarındaki ortalama fark
Sigorta şirketi	Mükemmel kredi sigortası oranı	Ortalama kredi sigortası oranı	Kötü kredi sigortası oranı
Devlet Çiftliği	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

İyi ve tatmin edici kredi değerliliği arasındaki oranlardaki ortalama fark, ABD'de %17 idi. İyi ve kötü kredi değerliliği arasındaki fark %67 idi.

Kredi puanınız, sigorta şirketinin talep ettiği peşinatı ve size sunulan ödeme seçeneklerini bile etkileyebilir.

İflas Otomobil Sigortası Oranlarını Nasıl Etkiler?

İflas ilan etmek sigortanızı etkileyebilir, ancak ne kadarı iflastan önce sahip olduğunuz kredi puanına bağlıdır. Sigortanız varsa ve düzenli ödeme yapmaya devam ederseniz, bazı şirketler kredi geçmişinizi yılda bir kez kontrol etse de, sigortanız yenilendiğinde oran artışı görmeniz pek olası değildir. Daha düşük bir kredi notunda olduğu gibi, iflas daha yüksek oranlara yol açabilir.

İflas, kredi puanınızı her zaman incitecek ve 10 yıla kadar geçmişinizde kalacaktır. Bu yıllar boyunca, risk değerlendirmelerinin bir parçası olarak kredi kullanan araba sigortası şirketleri, oranınızı artırabilir veya size mevcut en düşük oranları sunmayı reddedebilir. İflastan sonra yeni bir poliçe satın alıyorsanız, bazı şirketlerin size fiyat teklifi vermediğini görebilirsiniz.

Kasko Tahmininizi Etkileyen Faktörler

Sigorta şirketleri, iyi bir krediye dayalı sigorta puanı için en önemli faktörlerin uzun bir kredi geçmişi, minimum geç ödemeler veya ödenmemiş hesaplar ve iyi durumda olan açık kredi hesapları olduğunu söylüyor.

Tipik dezavantajlar arasında geç ödemeler, ücretler, yüksek borç seviyeleri, çok sayıda kredi talebi ve kısa bir kredi geçmişi yer alır. Geliriniz, yaşınız, etnik kökeniniz, adresiniz, cinsiyetiniz ve medeni durumunuz puanlarınıza dahil edilmez.

Prim belirlemek için kredi kullanımı tartışmalıdır. Bazı tüketici savunucuları, düşük gelirli insanları veya işini kaybedenleri - ucuz araba sigortasına en çok ihtiyaç duyan insanları - haksız yere cezalandırdığını söylüyor. Ancak sigortacılar, diğer derecelendirme faktörleriyle birlikte, kredi sigortası puanlarını kullanmanın doğru ve uygun oranlar belirlemelerine yardımcı olduğunu söylüyor.

Otomobil sigortası değerlemesini iyileştirme teknikleri

Krediye dayalı sigorta puanınızı yükseltmek ve daha düşük prim almak için faturalarınızı zamanında ödemeyi ve tüm faturalarınızı iyi durumda tutmayı unutmayın. Geç ödemeler ve ücretler size zarar verir. Kredi ayarlayın ve kaydedin. İyi bir kredi geçmişini ne kadar uzun süre korursanız, o kadar iyidir.

Hiç veya çok az kredi geçmişi puanınızı düşürür. Gereksiz kredi hesapları açmayın. Çok fazla yeni hesap, sorunlara işaret ediyor. Yalnızca gerçekten ihtiyacınız olan kredi hesaplarını açın. Kredi kartı bakiyenizi düşük tutun. Sigorta puanı, kredi limitlerinizle ilgili olarak borçlu olduğunuz tutarı dikkate alır. Kredi kartlarınızı maksimize etmekten kaçının. Kredi raporunuzun doğru olduğundan emin olun. Bir hata hesabınıza zarar verebilir. AnnualCreditReport.com aracılığıyla üç ulusal kredi raporlama kurumundan kredi raporlarınızın ücretsiz kopyalarını talep edebilirsiniz.

Mali durumunuzu nasıl devam ettireceğiniz konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, bir profesyonelden mali tavsiye almak iyi bir fikirdir. Kâr amacı gütmeyen Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı aracılığıyla ücretsiz veya düşük maliyetli yardım bulabilirsiniz.

Kredi puanınız arttıkça otomatik sigorta oranlarınız muhtemelen düşecektir. Tahminlerinizde olumlu bir eğilim fark ederseniz, yenileme sırasında otomobil sigortası tekliflerini karşılaştırın.

kaynaklar