Bonus-malus oranını kontrol etme
Içerik
Çok eski zamanlardan beri, bir sigorta sözleşmesi tesadüfi (risk) bir karakterle ayırt edilmiştir, yani, gerçeklik koşullarına bağlı olarak, sigortacı hem büyük bir kâr elde edebilir hem de "kırmızıda" kalabilir. Sigorta işinde, herhangi bir profesyonel şirket, ekonomik çöküşten kaçınmak için tüm kar fırsatlarını ve potansiyel riskleri hesaplamaya çalışır. Bunu yapmak için, kasko alanındaki anahtar katsayılardan biri CBM'dir (bonus-malus katsayısı).
KBM kavramı ve değeri
Latince'den tercüme edilen bonus, "iyi" ve malus "kötü" anlamına gelir. Bu, sigorta göstergesinin hesaplanması ilkesine ışık tutar: sürücünün başına gelen tüm kötü şeyler (sigortalı olaylar) ve iyi olan her şey (kazasız sürüş) dikkate alınır.
Genel olarak, bonus-malus katsayısını anlamak için, yalnızca terimin yorumunun inceliklerinde farklılık gösteren, ancak aynı öze sahip birkaç yaklaşım vardır. CBM'dir:
- kazasız sürüş için sürücü için bir indirim sistemi;
- sürücü ile sigortalı olayların meydana gelmesine ilişkin önceki deneyimleri dikkate alarak sigorta maliyetinin hesaplanması için bir yöntem;
- sigorta ödemelerine başvurmayan ve kendi kusurları nedeniyle sigortalı olayları olmayan sürücüler için bir derecelendirme ve ödül sistemi.
Bu konsepte nasıl bakarsak bakalım, özü, arabalarıyla sigortalı olayların başlamasından uzun süre kaçınmayı başaran en sorumlu sürücüler için bir OSAGO sigorta poliçesinin fiyatını ve sonuç olarak başvuruları azaltmaktır. sigorta tazminatı. Bu tür sürücüler, otomobil sigortacılarına en fazla karı getirir ve bu nedenle ikincisi, sigorta fiyatını belirlerken maksimum sadakat göstermeye hazırdır. Acil durum sürüşünde bunun tersi geçerlidir.
OSAGO için KBM'yi hesaplama ve kontrol etme yöntemleri
Koşullara bağlı olarak, bazı insanlar için olası BMF'lerini bağımsız olarak hesaplamak daha uygunken, diğerleri için resmi veritabanlarına başvurmak ve bitmiş biçimde bilgi almak daha kolaydır. Ancak tartışmalı durumlarda, sigortacının hesapladığı KBM, araç sahibinin beklediğinden olumsuz yönde farklılaştığında, katsayınızı bağımsız olarak hesaplayabilmeniz çok faydalıdır.
Değer tablosuna göre KBM'nin hesaplanması
OSAGO için bonus-malus katsayısını hesaplamak için aşağıdaki bilgilere ihtiyacımız var:
- sürüş tecrübesi;
- son yıllarda sigorta talepleri için talep geçmişi.
CBM'yi belirlemeye yönelik hesaplamalar, Rusya'daki tüm sigorta şirketlerinde kabul edilen bir tabloya göre yapılır.
Tablodaki yeni bir kavram "araba sahibi sınıfı" dır. Toplamda, M'den 15'e kadar 13 sınıf ayırt edilebilir. Daha önce araç kullanma deneyimi olmayan araç sahiplerine verilen başlangıç sınıfı üçüncü sınıftır. Bire eşit nötr bir KBM'ye, yani fiyatın% 100'üne karşılık gelen odur. Ayrıca sınıftaki araç sahibinin azalmasına veya artmasına bağlı olarak KBM'si de değişecektir. Sonraki her kazasız sürüş yılı için, sürücünün bonus-malus oranı 0,05 azalır, yani sigorta poliçesinin nihai fiyatı% 5 daha az olacaktır. Tablonun ikinci sütununa yukarıdan aşağıya bakarak bu eğilimi kendiniz de fark edebilirsiniz.
KBM'nin minimum değeri, M sınıfına karşılık gelir. M, tartışılan katsayı adıyla bizim tarafımızdan bilinen malus anlamına gelir. Malus bu katsayının en düşük noktasıdır ve 2,45'tir, yani poliçeyi neredeyse 2,5 kat daha pahalı hale getirir.
BSC'nin her zaman aynı sayıda puanla değişmediğini de fark edebilirsiniz. Ana mantık, sigortalı olaylar meydana gelmeden sürücü aracı ne kadar uzun süre kullanırsa, katsayı o kadar düşük olur. İlk yılda bir kaza geçirdiyse, KBM'de en büyük kayıp var - 1'den 1,4'e, yani poliçe için fiyatta% 40 artış. Bunun nedeni, genç sürücünün kendini hiçbir şekilde olumlu bir şekilde kanıtlayamaması ve daha önce bir kaza geçirmiş olmasıdır ve bu, onun sürüş becerilerinin seviyesini sorgulamaktadır.
Tabloyu kullanma yeteneğinizi pekiştirmek ve sahip olduğunuz bireysel verilerden BMF'yi kolayca hesaplamak için bir örnek verelim. Diyelim ki kişisel arabanızı üç yıldır kazasız olarak kullanıyorsunuz. Böylece 6 bonus-malus oranı ve standart bir sigorta poliçesi fiyatı üzerinden %0,85 indirim ile 15. sınıf araç sahibi oluyorsunuz. Ayrıca o yıl içinde bir kazaya karıştığınızı ve sigortacınıza iade için başvurduğunuzu varsayalım. Bu talihsiz olay nedeniyle sınıfınızın notu bir puan düşürülecek ve MPC 0,9'a yükselecek, bu da indirimin sadece %10'una tekabül ediyor. Böylece, bir kaza size gelecekte sigorta poliçenizin fiyatında %5'lik bir artışa mal olacaktır.
Sınıfı belirlemek için, en fazla bir yıl önce sona eren sözleşmelere ilişkin bilgiler dikkate alınır. Bu nedenle, sigortadaki ara bir yıldan fazla olduğunda ikramiye sıfırlanır.
Tablo: KBM'nin tanımı
| Araç sahibi sınıfı | KBM | Yıl boyunca sigortalı olayların meydana gelmesi nedeniyle araç sahibinin sınıfının değiştirilmesi | ||||
| 0 ödeme | 1 ödeme | 2 ödeme | 3 ödeme | 4 veya daha fazla ödeme | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Video: KBM'yi tabloya göre kontrol etme hakkında
RSA'nın resmi web sitesinde KBM'yi kontrol etme
Bazen kendinize bir sigortacının gözünden bakmak ve ne tür bir indirim hakkınız olduğunu anlamakta fayda var. Resmi bilgilere ücretsiz olarak erişmenin en uygun yolu, PCA'nın resmi web sitesidir. Kelimenin tam anlamıyla son aylarda büyük değişikliklere uğradığı, daha modern ve kullanımı kolay hale geldiği belirtilmelidir.
Genel olarak, bonus-malus katsayısı hakkında ilgilendiğiniz bilgileri elde etmek için yalnızca şu birkaç basit adımı uygulamanız yeterlidir:
- RSA'nın resmi portalına gidin. KBM'yi Kontrol Et sayfası, Hesaplamalar bölümünde bulunur. Orada, kişisel verilerin işlenmesine rıza gösteren kutuyu işaretlemeli ve ayrıca "Tamam" düğmesini tıklamalısınız.
Kişisel verilerin işlenmesini kabul etmeyi unutmayın, çünkü bu olmadan KBM'yi kontrol etmek imkansızdır. - "Tamam" düğmesine tıkladığınızda, doldurulacak alanların bulunduğu site sayfasına yönlendirileceksiniz. Zorunlu satırlar kırmızı yıldızla işaretlenmiştir. Verileri girdikten sonra uygun kutucuğu işaretleyerek "Ben robot değilim" onay kutusunu geçmeyi unutmayın.KBM verilerinin yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşı olan sürücüler için mevcut olduğu unutulmamalıdır.
- Son olarak, "Ara" düğmesine tıklayın ve ayrı bir pencerede görüntülenen sonuçları kontrol edin.Verilerinize göre KBM'nin yanlış bir görüntüsü varsa, açıklama için sigorta şirketiyle iletişime geçmelisiniz.
PCA veri tabanı, tüm sigorta şirketlerinden veri topladığı için en güvenilir dış bilgi kaynağıdır. Sigortacının katsayısı web sitesinde belirtilenden farklıysa, bunu kontrol etmek ve yeniden hesaplamak zorundadır.
Video: Rusya Motor Sigortacıları Birliği'nin resmi portalı kullanılarak BCC hesaplaması
KBM'yi geri yükleme yolları
Katsayınız, PCA'nın resmi web sitesinde kontrol edildiğinde, bir dizi nedenden dolayı gerçek koşullara ve tabloya göre yapılan hesaplamalara yeterince yansımayabilir. Kural olarak, KBM ile yapılan hatalar, "motorlu vatandaş" için zorunlu sigorta poliçesinin maliyetinde önemli bir artışa yol açar ve bu nedenle, kişisel bütçeniz üzerindeki zaten ciddi olan yükü artıracaktır. Katsayının hesaplanmasındaki başarısızlığın nedeni şunlar olabilir:
- insan faktörü (kişisel verileri kaydederken bir sigorta acentesinin hatası);
- sürücü belgesinde planlı değişiklik (sigortacıya bu konuda bilgi verilmemişse);
- "sınırsız" bir OSAGO politikasının yürütülmesi;
- birden fazla kişinin sigorta kapsamına alınması (MSC değerlendirmesi en düşük üzerinden yapılacaktır). Örneğin BMF'si 0,9 ve 0,6 olan bir araç sahibi sigortaya dahil edilirse indirim %10 değil %40 olur;
- iflas için kullandığınız bir otomatik sigorta şirketini ilan etmek.
PCA web sitesinde bonus-malus katsayısının geri yüklenmesi
KBM'yi geri yüklemenin en kolay yollarından biri, Rusya Motor Sigortacıları Birliği'ne resmi web sitelerinde çevrimiçi bir itirazda bulunmaktır. Bunu yapmak için, yalnızca İnternet erişimine ve bir başvuruyu doldurup göndermek için biraz zamana ihtiyacınız var.
Özü sigortacının eylemleriyle ilgili değilse, sigorta şirketine karşı standart bir form veya serbest biçimli bir itirazda bulunun. Belgeyi request@autoins.ru e-posta adresiyle veya "Geri Bildirim" formu aracılığıyla gönderebilirsiniz.
Başvurunun dikkate alınmayacağı, belirtilmesi gereken zorunlu ayrıntılar:
- F. I. O.'nun tamamı;
- doğum tarihi;
- sürücü belgesinin bir kopyası ile birlikte sürücü belgesi numarası (veya pasaport - araç kullanmasına izin verilen kişi sayısını sınırlamayan şartlarla yapılan sözleşmeler için).
PCA, veritabanının kendisinde düzeltmeler yapmaz. Başvuru, sigortacıyı katsayıyı yeniden hesaplamaya ve doğru bilgileri sunmaya mecbur edecektir.
Eski CMTPL politikalarının yokluğunda KBM'nin restorasyonunun özellikleri
Kural olarak, en uygun bonus-malus katsayısı, oldukça uzun bir kazasız sürüş deneyimine (10 yıl veya daha fazla) sahip sürücülere sahiptir. Bu gibi durumlarda sigorta şirketlerinden istenen tüm belgeleri almak oldukça zordur. Bu, özellikle sigortacıyı defalarca değiştiren araç sahipleri için geçerlidir.
Neyse ki, yasanın lafzına göre, araba kullandığınız süre boyunca sigorta poliçelerini toplamaya ve saklamaya gerek yoktur. Bu nedenle, 10-FZ sayılı "OSAGO Üzerine" Federal Kanunun 15. maddesinin 40. paragrafı uyarınca sigortacının aşağıdaki faydalı görevini içerir:
Zorunlu sigorta sözleşmesinin sona ermesi üzerine sigortacı, meydana gelen sigortalı olayların sayısı ve niteliği, yapılan sigorta tazminatı ve gelecek sigorta tazminatı, sigorta süresi, sigorta tazminatı ve zorunlu sigorta sözleşmesinin geçerlilik süresi boyunca sigortaya ilişkin diğer bilgiler için mağdurların incelenen ve çözülmeyen talepleri sigorta (bundan sonra sigorta bilgileri olarak anılacaktır). Sigorta ile ilgili bilgiler sigortacılar tarafından ücretsiz olarak yazılı olarak sağlanır ve ayrıca bu Federal Yasanın 30. Maddesi uyarınca oluşturulan zorunlu sigortanın otomatik bilgi sistemine girilir.
Son olarak, ücretsiz yazılı bir referansa ek olarak, sigortacının ayrıca yeni sigorta şirketinizin bu bilgileri alabileceği OSAGO AIS veri tabanına sigortayla ilgili bilgileri derhal girmesi gerekir.
KBM'yi geri yüklemenin diğer yolları
RSA'ya başvurmak, KBM hesaplamasının doğruluğunu doğrulama konularında adaleti yeniden sağlamanın tek ve aslında en etkili yolu değildir. İşte sadece birkaç alternatif yöntem:
- sigorta şirketine şikayet;
- Merkez Bankası'na şikayet;
- ücretli çevrimiçi kaynaklar;
- sigorta acenteleri.
Bir sigorta şirketi ile iletişime geçmek
Son yıllarda mevzuatta meydana gelen değişiklikler nedeniyle, yanlış katsayı değeri uygulayan IC ile doğrudan iletişime geçilmesi en çok tercih edilen seçenektir. Gerçek şu ki, 2016'nın sonundan itibaren, sigortalıdan bir başvuru aldıktan sonra, sigortacı, uygulanan veya uygulanacak katsayının AIS PCA'da yer alan değere karşılık gelip gelmediğini bağımsız olarak doğrulamakla yükümlüdür. Ayrıca, yalnızca sigorta şirketlerinin PCA veri tabanına dahil edilmek üzere sözleşmeler ve sigortalı olaylarla ilgili verileri sunma hakkı vardır.
Hemen hemen her sigorta şirketinin, kişisel bir ziyarette zaman kaybetmeden KBM'nin yanlış hesaplanması hakkında şikayette bulunabileceğiniz bir web sitesi vardır.
Rusya'daki en popüler sigorta şirketi Rosgosstrakh'ın web sitesindeki böyle bir sayfayı örnek olarak alalım. Talep gönderme adımları şunlardır:
- Her şeyden önce, Rosgosstrakh Insurance Company web sitesine gitmeli ve "Geri Bildirim" adı verilen istek bırakma sayfası bulmalısınız.Firmaya özel bir talepte bulunmadan önce “şahıs/tüzel kişi” kutucuklarının işaretlenmesi ve konu seçilmesi gerekmektedir.
- Ardından, sayfanın altında "Formu doldurun" seçeneğini seçin ve zorunlu olarak işaretlenmiş tüm sütunları doldurun.Politika ve başvuru sahibinin kendisi hakkındaki tüm verileri doldurmak, CSG'nin KBM hesaplamasının doğruluğunu doğrulamasına izin verecektir.
Sonunda, resimdeki kodu girip verilerin işlenmesini kabul etmeli ve ayrıca sayfanın altındaki yeşil düğmeye tıklayarak itirazda bulunmalısınız.
Resimdeki kodu girerek doğrulamayı geçmeden ve kişisel verilerin işlenmesine izin vermeden itiraz göndermek mümkün değildir.
Genel olarak, tüm geri bildirim formları birbirine çok benzer ve aşağıdaki bilgileri gerektirir:
- sigorta poliçesinin detayları;
- sürücü sayısı ve her birinin ayrıntıları (tam ad, doğum tarihi, pasaport ve sürücü belgesi verileri);
- aracın kendisine ait veriler (VIN, durum numarası).
Aradaki fark, yalnızca sigorta şirketinin web sitesinin arayüzünün rahatlığında ve renkliliğinde yatmaktadır.
Merkez Bankası'na Şikayet
En etkili yollardan biri, sigorta şirketine başvurmak istenen sonucu vermediyse, Rusya Merkez Bankası'na (CBR) şikayette bulunmaktır. Bunu yapmak için aşağıdakileri yapmanız gerekir:
- Merkez Bankası'nın "Şikayet Gönder" sayfasına gidin.Merkez Bankası web sitesinde ilgili sayfaya giderek aşağıdaki seçeneklerden şikayet konusunu seçmeniz gerekecektir.
- "Sigorta kuruluşları" bölümünde, OSAGO'yu seçin ve aşağıdaki listeden - "bir sözleşme imzalarken KBM'nin yanlış kullanımı (kazasız sürüş için indirimler)."Sigortacılar Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından denetlenir, bu nedenle bu adreste onlara karşı şikayet yazmak boş bir egzersiz değildir.
- Bilgileri okuyun ve "Hayır, şikayette bulunmaya devam edin" seçeneğini tıklayın. Önünüzde doldurulması gereken bir dizi pencere açılacaktır.İtiraz yazabilmek için, sağlanan bilgilerin size yardımcı olmadığına dikkat edilmelidir.
- "İleri" düğmesini tıkladıktan sonra kişisel bilgilerinizi doldurun ve şikayet gönderilecektir.Pasaport verilerinin doğru (resmi belgelere uygun olarak) doldurulması, başvurunun değerlendirilmesini garanti eder, çünkü Merkez Bankası isimsiz talepleri göz ardı etme hakkına sahiptir.
Ücretli çevrimiçi hizmetler
Bugün, ağda, nispeten az bir para karşılığında, KBM'nin evden çıkmadan restorasyonu için hizmetlerini sunan ticari çevrimiçi yapılardan birçok teklif var.
Yine de yardım için bu tür sitelere başvurmaya karar verirseniz, hizmet kalitesinden ve aracının dürüstlüğünden memnun olan sıradan sürücülerin tavsiyelerine uyun.
Video: oranın nasıl geri yükleneceği hakkında daha fazla bilgi
MBM, koşullara bağlı olarak OSAGO poliçenizin maliyetini artırabilen veya yarıya indirebilen temel bir değişkendir. Tablonun nasıl kullanılacağını öğrenmek ve katsayınızı bağımsız olarak hesaplamak son derece yararlıdır, böylece sigorta şirketlerinin hataları durumunda, sigorta şirketinin kendisine veya denetim makamlarına (Merkez Bankası) ve meslek kuruluşlarına düzeltmeleri için zamanında başvurmak ( Rusya Motor Sigortacıları Birliği).
