EOFY Araç Finansmanı Açıklaması

Bir arabayı finanse etmek zor olabilir, ancak bir EOFY arabası satın alırken akılda tutulması gerekenler burada.

Böylece, havayı - büyük bir dikkatle - kokladıktan ve 2019-2020 mali yılının sonunun yeni bir araba için iyi bir anlaşma elde etmek için harika fırsatlardan biri olacağını belirledikten sonra, geriye sadece iki soru kalıyor.

İlki, size en fazla neşeyi ve/veya günlük pratikliği ve kullanışlılığı (ve belki de hangi renk olması gerektiğini) getirmek için hangi arabayı seçeceğiniz gülünçken, ikincisi daha pragmatiktir ve yanıtlarınızı sınırlayabilir. ilk soruya, bunun için nasıl ödeme yapacaksınız?

Ödeyebileceğinizden bir araba için para biriktirmek ve nakit ödeme yapmak için söylenecek çok şey olsa da - bu, başlangıçta sizi cehennem gibi bir pazarlık konumuna sokar - araba satıcıları satışlarını artırmak için mücadele ederken bu EOFY'de mevcut olan fırsatlar . Daha önce hiç olmadığı gibi hedefler ve bu nedenle size inanılmaz ve muhtemelen kaçırılmayacak kadar iyi teklifler sunmak için acele edin.

Bu, uzun vadede para biriktirmek için sahip olmadığınız parayı harcadığınız, ancak yine de çok imrenilen yeni bir arabayı daha hızlı alacağınız anlamına gelir. Bu da otomatik finansman borç havuzuna dalmak anlamına geliyor.

Ancak korkmayın. Arabalar pahalıdır - çoğumuz için yapacağımız en büyük ikinci masraftır - ancak yardım etmeye istekli birçok finans kurumu var. Gerçekten de, mevcut, biraz sıkıntılı piyasada, borç verenler, sadece bazı müşterileri elde etmek için faiz oranları gibi şeylerde size her zamankinden daha iyi bir anlaşma sunmaya normalden biraz daha istekli olabilirler.

Normal, virüs öncesi zamanlarda, Avustralya'nın araba kredisi endüstrisi çok büyük: 220'da, St. George's gibi bir borç veren tek başına ayda 2019 milyon dolar değerinde araba kredisi yaptı. Positive Lending Solutions'a göre, araç kredileri biraz daha fazla. Avustralya'daki tüm hane halkı borcunun yüzde üçünden fazlası, yani bunun ortalamasını alırsanız, hepimizin her biri yaklaşık 670$'lık bir araba kredimiz olacak.

Kısacası, yeni bir araba finanse etmeyi düşünüyorsanız yalnız değilsiniz - 2017'de bu ülkede her beş yeni arabadan biri kredi kullanılarak satın alındı ​​ve toplam kredi tutarı 8.5 milyar dolardı. Kullanılmış arabaları ve diğer araç türlerini atın ve rakam 16 milyar dolara kadar çıkıyor.

Yeni bir araba satın almak için finansman kullanmaya değer mi?

Yeni bir arabayı finanse etmeyi düşünüyorsanız, yalnız değilsiniz.

Bunun popüler bir seçenek olması, elbette herkes için olduğu anlamına gelmez ve her zaman, amortismana tabi bir varlık satın almak için borç para almanın kötü bir fikir olduğunu savunacak birini - genellikle babanızı - bulacaksınız. ipotek ve araba kredisi çok farklı finansal işlemlerdir.

Tabii ki mesele şu ki, yeni, pratik, güvenli ve güvenilir bir araba satın almak sadece paradan tasarruf etmenizi sağlamakla kalmaz, aynı zamanda kazanç potansiyelinizi de arttırır. Hepimizin bildiği gibi eski bir bombayı kullanmak uzun vadede iyi bir arabadan çok daha pahalı olabilir.

Ve yine, anlaşmaların bu EOFY sezonunda ne kadar cazip olacağını düşünmeye değer. Bu kaçırmanın zamanı değil.

Biri sana borç para verecek mi?

Her şey, finans şirketlerinin bir krediyi geri ödeme kabiliyetinizi değerlendirdiği kredi geçmişinize bağlı. Bu, mevcut gelirinizi, kredi kartı ve diğer borç seviyelerini ve harcamalarınızın ve harcanabilir gelirinizin bir analizini içerir.

Tabii ki, kredi geçmişiniz önemlidir ve kredi geçmişiniz kötüyse - geçmişteki düzensiz veya gelişigüzel geri ödemeler veya daha da kötüsü, bir şekilde ele geçirilmiş olması nedeniyle - mahvolmaz. kullanışlı. Gerçekten de bu, çok daha yüksek faiz oranları ödemenize veya hiç fon vermemenize neden olabilir.

Ama öyle olsa bile panik yapmayın. Sadece daha iyisini yap.

Piyasadan bir bilgimiz, "12 ay içinde zamanında ödeme yaparsanız, kredi puanınızı yeniden oluşturabilir ve daha düşük faiz oranları elde edebilirsiniz" diyor.

“Tarih budur—tarih. Kredi notunuzu değiştirebilirsiniz, bu gelecekte hayatınızı daha kolay ve ucuz hale getirecektir.”

Bildiğiniz gibi, finans şirketleri ödeme gücünüzü ve size borç verecekleri tutarı belirlemek için bir puan sistemi kullanır. Ayrıca genellikle Henderson Yoksulluk Endeksi denen şeyi kullanırlar, bu kulağa zavallı gibi gelir ama aslında geliriniz, medeni durumunuz, ne kadar süredir çalıştığınız, kaç çocuğunuz olduğu gibi mali durumunuzu ölçmek için kullanılan kayan bir ölçektir. vb. üzerinde.

Baktığınız arabanın türü, ödünç alabileceğiniz tutarı ve ödeyeceğiniz faiz oranını da etkiler; örneğin, kullanılmış bir arabadaki kredi oranları yeni bir arabaya göre daha pahalıdır.

Ne tür taşıt kredileri var?

Bir araba kredisinin faiz oranları bir ipotekten daha yüksektir ve ilk önce daha yüksek faiz oranıyla krediyi ödemek mantıklıdır.

Kendisini Avustralya'nın en büyük otomotiv grubu olarak faturalandıran Automotive Holdings Group'a (AHG) göre, en yaygın araç finansmanı düzenlemesi sabit oranlı kredi sözleşmesidir.

Sabit oranlı düzenlemeler, bireysel alıcıların %70'e kadarı tarafından kullanılmaktadır.

Ulusal Tüketici Kredisi Koruma Düzenlemelerinde otomobil bayilerini ve finansörleri etkileyen değişiklikler, bankaların son birkaç yılda bireysel kredi kriterlerini sıkılaştırmasına neden oldu, bu da daha fazla insanın uzman otomobil kredisi şirketleri aracılığıyla satın aldığı anlamına geliyor - size bir bir araba satın alırken araba bayiliği.

AHG, "Finans kurallar nedeniyle daha katı" diyor. "Ama bayilerin daha fazla finans yazmasıyla sonuçlandı."

Tabii ki, finansman sağlamanın, bir araba satıcısının yeni bir araba satarken bileti kesebileceği bir yol olduğunu akılda tutmakta fayda var, bu nedenle, bu rotaya giderseniz biraz daha yüksek faiz oranı ödüyor olabilirsiniz. Başka ne tür kişisel kredilerin mevcut olduğunu karşılaştırmaya değer - bir bankadan araba kredisi almanın daha zor olması, bunun imkansız olduğu anlamına gelmez.

Diğer borç verenler, küresel mali krizden bu yana insanların fiyata daha duyarlı hale geldiklerini - temelde büyük miktarlarda borçlanmaya daha az eğilimli olduklarını - ve mevcut ekonomik gerileme ısırmaya devam ettikçe bu eğilimin daha da aşırı hale gelmesi muhtemel olduğunu bildiriyor.

Çoğu kişi, eskiden "taksitli satın alma" anlaşmaları olarak adlandırılan "kişisel mülk ipotekleri" veya "tüketici kredileri"ni kullanmaya devam ediyor. İsim konusunda kafanız karışmasın, bunun anlamı, kredinin satın aldığınız araba tarafından güvence altına alınmasıdır. Ödeme yapamazsanız, borç veren arabaya el koyabileceklerini ve paralarını geri almak için satabileceklerini bilir.

Mevcut piyasada, borç verenler ayrıca kredileri düşük gelirli kişilere uyarlamak istiyorlar, bu da kredilerin daha uzun geri ödeme süreleri için verildiği ve böylece aylık ödemelerin daha düşük olacağı anlamına geliyor.

Her şey hız ile ilgili

Arabalar pahalıdır - çoğumuz için şimdiye kadar yapacağımız en büyük ikinci masraftır.

Ancak, ödediğiniz faiz oranı olan tek bir rakama dikkat etmeniz çok önemlidir. Kredi notunuz iyiyse ve satın aldığınız araç dışında, örneğin eviniz gibi herhangi bir teminatınız varsa, önemli ölçüde daha düşük bir oran alırsınız. Alışveriş, sihirli sayıyı düşürmeye de yardımcı olabilir.

Your Money dergisinin editörü Anthony Keen'in belirttiği gibi, "Fazla faiz ödemek, parayı camdan atmak gibidir ve bunu genellikle, arabadan çıkar çıkmaz değer kaybeden yeni arabalarda yaparız."

Mevcut araba kredisi faiz oranları yüzde beş ila yüzde 10 arasında değişir veya teminatsızsa daha fazladır. Daha düşük bir seviyede bir anlaşma yapmak, harcadığımız her doların kaydını tuttuğumuz bu günlerde hayati önem taşıyan, beş yıl boyunca 20,000$'lık bir krediyi ne kadar geri ödeyeceğiniz konusunda büyük bir fark yaratacaktır.

Bay Keene, "Farklı borç verenlerden iki veya üç teklif almak için zaman ayırın ve çok çeşitli borç verenleri ve mevcut seçenekleri görmek için InfoChoice ve Canstar gibi tüketici karşılaştırma web sitelerini ziyaret edin" diyor.

“Bir araba kredisinin faiz oranları bir ipotekten daha yüksektir ve ilk önce daha yüksek faiz oranıyla krediyi ödemek mantıklıdır. Bazı insanlar evlerinde öz sermaye kullanarak arabalarını finanse ederken, kredi yapısı izin veriyorsa, vergi iadesi gibi beklenmedik şeyleri araba kredinize aktararak tasarruf edebilirsiniz.”